Grazie a un prestito, è possibile ottenere da un istituto di credito una somma di denaro con la quale sostenere spese di vario genere. Tuttavia, sceglierne uno che risponda alle proprie esigenze non è semplice, poiché richiede la valutazione di diversi fattori.
Conoscere le caratteristiche dei prestiti e saperle valutare offre la possibilità di comparare le diverse soluzioni in modo consapevole. Una volta acquisite queste informazioni, è possibile affidarsi a portali come Facile.it, che aiutano a valutare le diverse proposte del mercato e a trovare, infine, la soluzione più conveniente ed adatta alle proprie esigenze.
L’importo massimo finanziabile
Il primo fattore da considerare, prima di richiedere un finanziamento, è l’importo massimo che è possibile ottenere. Non tutti, infatti, sanno che i prestiti permettono di ottenere importi diversi a seconda della tipologia.
In genere, il prestito personale consente di richiedere un importo massimo di 30.000 euro all’incirca, mentre con la cessione del quinto si può arrivare fino a 75.000 euro, a condizione che lo stipendio o la pensione del richiedente siano sufficienti a garantire la capacità di rimborso.
La polizza assicurativa
Un altro aspetto da considerare prima di richiedere un prestito è la presenza di coperture assicurative da sottoscrivere al momento della firma del contratto. A seconda della finanziaria, le polizze possono essere facoltative oppure obbligatorie, come nel caso di cessione del quinto.
Inoltre, la copertura assicurativa è spesso necessaria quando il debitore è considerato “a rischio” (ad esempio se non ha un’entrata mensile fissa oppure è un cattivo pagatore). Anche nei casi in cui l’assicurazione sia facoltativa, potrebbe essere consigliato stipularla, per proteggersi dal rischio di insolvenza e far fronte a improvvisi eventi spiacevoli.
La durata del finanziamento
La durata del finanziamento è un altro fattore cruciale che merita attenzione prima di sottoscrivere il contratto per un prestito. Infatti, è preferibile distribuire il peso delle rate su un periodo più lungo, così da ridurre l’importo mensile da pagare e aumentare le probabilità che la richiesta del finanziamento venga accolta dall’istituto di credito.
È importante considerare che, per banche e istituti finanziari, una delle condizioni fondamentali per la concessione del prestito è proprio la capacità del richiedente di sostenere l’impegno economico nel tempo. Le finanziarie valutano questa capacità esaminando il rapporto tra l’importo della rata ed il reddito percepito, assicurandosi che la rata non superi il 30% del reddito totale del cliente.
Le spese accessorie
Altro aspetto da prendere in considerazione sono le spese accessorie, come ad esempio il costo dell’istruttoria, quelle relative alle comunicazioni periodiche ecc.
È fondamentale dunque considerare anche l’ammontare di questi costi, in modo da non rischiare di dover pagare rate salate ogni mese.
Il TAEG
Tra gli elementi fondamentali da valutare per scegliere un finanziamento c’è il TAEG (tasso annuale effettivo globale).
Questo termine indica, in parole povere, il costo del prestito, quindi l’effettiva convenienza dello stesso, e comprende diverse voci come l’imposta di bollo e gli altri oneri fiscali, il compenso riconosciuto all’intermediario, i costi obbligatori concernenti il prestito, ecc.
Il valore del TAEG viene calcolato su base annuale in relazione a diversi fattori, tra cui la durata del finanziamento e la periodicità delle rate.
